Top 5 avantaje ale IRIS Pay pentru companii: comisioane mai mici și plăți mai rapide

Costurile asociate acceptării plăților reprezintă o componentă importantă a eficienței financiare a oricărei afaceri. În cazul unui număr mare de tranzacții, chiar și o diferență mică în costul unei singure plăți se poate transforma într-o cheltuială anuală semnificativă. În același timp, clienții se așteaptă ca plata să fie rapidă, simplă și convenabilă – indiferent dacă fac cumpărături online, plătesc la fața locului sau primesc un link de plată pe telefon.

Aici intervin soluțiile bazate pe Open Banking și plățile directe de la cont la cont (A2A), care oferă un model diferit. În loc ca plata să treacă prin infrastructura tradițională a cardurilor, suma este transferată direct din contul bancar al clientului în contul comerciantului.

IRIS Pay utilizează acest model și permite companiilor să accepte plăți online, prin link de plată sau cod QR, precum și prin integrarea cu propriile sisteme. Fondurile nu sunt reținute de IRIS Solutions, ci ajung direct în contul bancar indicat de comerciant.

Ce înseamnă acest lucru în practică? Iată cinci dintre principalele avantaje pentru companii.

De ce caută companiile moderne o alternativă la plățile tradiționale cu cardul?

Plățile cu cardul sunt bine cunoscute atât de clienți, cât și de comercianți, însă acceptarea lor presupune o infrastructură în care sunt implicați diferiți intermediari. Pentru companii, acest lucru poate însemna costuri mai mari de procesare a plăților, în special în cazul unei cifre de afaceri ridicate și al unui număr mare de tranzacții.

În același timp, modul în care companiile vând se schimbă. Plățile nu mai sunt acceptate doar la casa de marcat sau pe pagina de checkout a magazinului online. Comenzile vin prin rețele sociale, aplicații de mesagerie, e-mail, telefon, aplicații mobile și diferite platforme digitale.

De aceea, companiile au nevoie de o soluție de plată care să funcționeze prin diferite canale și, în același timp, să contribuie la optimizarea costurilor.

În cazul plăților prin Open Banking, legătura dintre client și comerciant este mai directă. Materialele IRIS Pay menționează posibilitatea reducerii costurilor de acceptare a plăților cu până la 60% comparativ cu un terminal POS, pentru anumite soluții și modele de business.

Avantajul 1: Reducerea semnificativă a costurilor și un control mai bun asupra fiecărui comision pentru transfer bancar

Atunci când evaluează costul unei metode de plată, o companie nu ar trebui să analizeze doar comisionul pentru transfer bancar sau comisionul procentual pentru o tranzacție. Important este costul total al acceptării plăților.

În cazul soluțiilor tradiționale, acesta poate include diferite componente – comisioane procentuale și fixe, costuri pentru infrastructura POS, costuri lunare sau servicii suplimentare, în funcție de furnizor.

În modelul A2A, plata se efectuează direct între contul bancar al clientului și cel al comerciantului. Acest lucru scurtează lanțul de plată și creează posibilitatea unui model de tarifare mai eficient.

Pentru companii, rezultatul poate fi deosebit de important în cazul unei cifre de afaceri ridicate, deoarece chiar și o diferență mică în costul unei tranzacții se acumulează atunci când vorbim despre mii de plăți.

Comparație între comisioanele pentru tranzacțiile cu cardul și comisioanele Open Banking

Plățile cu cardul și plățile prin Open Banking utilizează infrastructuri diferite.

În cazul unei plăți cu cardul, tranzacția trece printr-o schemă de plată cu cardul și prin participanții implicați în aceasta. În cazul Open Banking, plata poate fi inițiată direct din contul bancar al clientului către contul comerciantului.

IRIS Pay menționează în materialele sale costuri de acceptare a plăților cu până la 60% mai mici comparativ cu un terminal POS, pentru anumite soluții.

Acest aspect este deosebit de important pentru companiile cu un număr mare de tranzacții sau cu o valoare medie mai ridicată a comenzilor, unde costurile de plată au un impact direct asupra marjei.

Cum reduce IRIS Pay numărul de intermediari în cadrul tranzacțiilor

Prin IRIS Pay, fondurile sunt transferate din contul bancar al clientului direct în contul indicat de comerciant. IRIS Solutions nu reține banii într-un cont intermediar.

Clientul își selectează banca, este redirecționat către serviciul său de mobile sau online banking și confirmă plata acolo.

Astfel, procesul rămâne apropiat de ceva ce clientul cunoaște deja – propria aplicație bancară – fără a fi necesară introducerea manuală a datelor pentru un transfer bancar standard.

Avantajul 2: Acces rapid la bani

Pentru o companie contează nu doar cât costă o plată, ci și momentul în care fondurile ajung efectiv în cont.

Conform informațiilor IRIS Pay, plățile pot fi efectuate în aproximativ 10 secunde atunci când infrastructura bancară permite acest lucru sau în intervalul specific unui transfer bancar standard.

Acest lucru are un impact practic direct. După primirea confirmării plății, compania poate mai rapid să:

• proceseze comanda;
• confirme o rezervare;
• expedieze un produs;
• activeze un serviciu;
• finalizeze o vânzare la fața locului.

Încasarea mai rapidă a fondurilor contribuie și la o mai bună gestionare a fluxului de numerar, în special pentru companiile cu un număr mare de plăți zilnice.

Un alt avantaj important este faptul că o companie nu trebuie să deschidă un cont bancar nou special – poate utiliza un cont existent pentru încasarea fondurilor.

Avantajul 3: Gestionare mobilă și flexibilitate prin IRIS Pay app

Nu toate companiile acceptă plăți exclusiv printr-un magazin online sau la un punct de vânzare fix.

Freelancerii, curierii, consultanții, cabinetele medicale, hotelurile, comercianții și diferiții furnizori de servicii trebuie adesea să poată solicita o plată indiferent de locul în care se află.

Soluția mobilă IRIS Pay permite utilizarea smartphone-ului ca instrument pentru acceptarea plăților digitale. Materialele IRIS Pay descriu IRIS Pay app pentru iOS și Android, prin care pot fi generate coduri QR pentru plată.

Acest lucru face ca IRIS Pay app să fie o soluție potrivită pentru companiile care doresc să accepte plăți la fața locului fără a depinde de un terminal POS fizic.

Generarea simplă a linkurilor de plată și a codurilor QR

În funcție de modul de vânzare, companiile pot utiliza instrumente diferite.

Codul QR este practic pentru plățile la fața locului. Comerciantul generează codul, clientul îl scanează cu camera telefonului și continuă procesul de plată.

În cazul vânzărilor la distanță, poate fi creat un link de plată care să fie trimis prin e-mail, SMS, Viber sau o altă platformă de comunicare. IRIS Pay oferă și un portal web pentru crearea și gestionarea linkurilor de plată și a codurilor QR.

Astfel, o companie poate transforma practic orice canal de comunicare cu clientul într-un punct de inițiere a plății.

Control și monitorizare facilă a încasărilor

Atunci când plățile vin prin canale diferite, monitorizarea acestora se poate transforma într-o sarcină administrativă suplimentară.

Gestionarea digitală permite comerciantului să vadă într-un singur loc solicitările de plată create și informațiile despre plățile efectuate. De exemplu, portalul IRIS Pay oferă o listă a linkurilor de plată și a codurilor QR create.

În plus, pentru plățile finalizate cu succes, IRIS Pay oferă posibilitatea rambursării parțiale sau integrale a sumei direct prin sistem.

Acest lucru simplifică activitatea zilnică a echipelor care procesează comenzi, plăți și rambursări.

Avantajul 4: Risc mai redus asociat fraudelor cu cardul și chargeback-urilor

În cazul Open Banking, plata se realizează diferit față de o tranzacție standard cu cardul.

Clientul nu furnizează comerciantului datele cardului bancar. În schimb, își selectează banca, se autentifică în mediul acesteia și confirmă tranzacția acolo.

Astfel, comerciantul nu trebuie să proceseze numărul cardului, data expirării și codul CVV pentru acest tip de plată.

De asemenea, plățile A2A nu urmează mecanismul tradițional de chargeback specific cardurilor. Acest lucru reduce expunerea companiei la anumite tipuri de fraude cu cardul și abuzuri legate de chargeback.

Este însă important de precizat că acest lucru nu înseamnă că toate riscurile financiare dispar. Companiile au în continuare nevoie de procese clare pentru rambursări, litigii cu clienții și controlul tranzacțiilor. IRIS Pay, de exemplu, oferă posibilitatea unei rambursări parțiale sau integrale pentru o plată efectuată cu succes.

Avantajul 5: Un proces de plată mai scurt, în mediul bancar familiar clientului

Fiecare pas suplimentar în procesul de checkout poate deveni un motiv pentru care clientul să abandoneze achiziția.

În cazul unei plăți standard cu cardul, utilizatorul poate fi nevoit să introducă numărul cardului, data expirării și codul CVV, iar apoi să treacă printr-o etapă suplimentară de autentificare.

Cu IRIS Pay, procesul este diferit. Clientul își selectează banca, este redirecționat către mediul familiar al serviciului său de mobile sau online banking și confirmă plata.

Nu este necesară introducerea datelor cardului, iar în cazul serviciilor de mobile banking autentificarea poate fi realizată prin biometrie sau printr-o altă metodă acceptată de bancă. Materialele IRIS Pay descriu un proces de plată realizat în doar câteva clickuri și cu autentificare biometrică, fără ca utilizatorul să fie nevoit să instaleze o aplicație suplimentară.

Un proces mai scurt și mai intuitiv poate reduce fricțiunea în checkout și poate contribui la creșterea conversiei, în special în cazul achizițiilor realizate de pe dispozitive mobile.

Transformați procesele financiare ale companiei cu IRIS Pay

Avantajul IRIS Pay nu constă într-o singură metodă de plată. Soluția permite construirea mai multor scenarii de plată pe baza unei infrastructuri comune Open Banking.

În funcție de modul în care funcționează compania, pot fi utilizate:

• IRIS Pay by Click – pentru plata integrată direct în procesul de checkout al unui magazin online;
• IRIS Pay by Link – pentru trimiterea linkurilor de plată;
• IRIS Pay by QR – pentru plăți prin cod QR, la fața locului sau la distanță;
• soluții mobile pentru acceptarea plăților;
• integrări API;
• integrări cu sistemele proprii ale companiei;
• pluginuri gata de utilizare pentru platformele e-commerce.

IRIS Pay oferă, de asemenea, integrări și pluginuri pentru diferite soluții e-commerce, inclusiv WooCommerce & WordPress, Magento, PrestaShop și OpenCart.

Pentru companii, acest lucru reunește într-o singură soluție mai multe avantaje importante: un model de plată mai direct, posibilitatea optimizării costurilor, încasarea rapidă a fondurilor, multiple canale pentru acceptarea plăților și gestionarea mai simplă a procesului.

În 2026, întrebarea nu mai este doar dacă o companie acceptă plăți digitale. Devine tot mai important cât costă acceptarea acestora, cât de repede ajung fondurile în cont și cât de ușor îi este clientului să finalizeze plata.

Tocmai în aceste trei direcții – cost, viteză și experiența clientului – Open Banking și IRIS Pay oferă companiilor o alternativă la modelul tradițional de plată cu cardul.