Kako optimizirati plaćanja u vašem B2B poslovanju: Najbolje prakse za 2026.

Optimizacija B2B plaćanja u 2026. znači mnogo više od samog odabira bržeg načina izvršavanja bankovnog transfera. Za tvrtke je važno da cijeli proces – od izdavanja računa i iniciranja plaćanja do primitka sredstava i njihova usklađivanja – zahtijeva što manje ručnih radnji.

To je posebno važno u B2B odnosima. Tvrtka može istodobno surađivati s desecima ili stotinama klijenata, dobavljača i partnera, od kojih svaki ima vlastite račune, rokove i plaćanja. Čak i male neučinkovitosti u procesu mogu se pretvoriti u sate administrativnog rada svakog mjeseca.

Moderna B2B platforma može povezati prodaju, fakturiranje i plaćanja u jedinstven digitalni proces. Open Banking i izravna plaćanja s računa na račun pružaju dodatnu mogućnost integracije bankovnog transfera izravno u taj proces, umjesto da korisnik ručno unosi sve potrebne podatke za plaćanje.

Specifičnosti i izazovi suvremenih B2B plaćanja

Glavni izazov B2B plaćanja jest to što proces često uključuje više sudionika, dokumenata i administrativnih koraka nego plaćanja krajnjih potrošača. Od izdavanja računa do njegova konačnog usklađivanja mogu biti uključeni prodajni, financijski i računovodstveni timovi obiju tvrtki.

U mnogim se tvrtkama račun i dalje šalje e-mailom, nakon čega primatelj mora zasebno otvoriti mobilno ili internetsko bankarstvo i inicirati transfer. Nakon što sredstva stignu, financijski tim dobavljača mora utvrditi na koji se račun primljeni iznos odnosi.

Sam bankovni transfer samo je jedan dio procesa. Upravo aktivnosti prije i nakon transfera često stvaraju najveće administrativno opterećenje.

Usporeni novčani tok i spori prijenos sredstava kod transakcija između tvrtki

Usporeni novčani tok kod B2B transakcija često nije posljedica samo ugovorenih rokova plaćanja, već i načina na koji se samo plaćanje inicira i obrađuje. Ako klijent primi račun i zatim mora naknadno sam inicirati transfer, između primitka dokumenta i stvarnog plaćanja pojavljuje se još jedan korak.

Važna je i vrsta bankovnog transfera. Prema Europskoj središnjoj banci, standardno elektroničko plaćanje u EU-u može trajati do jednog radnog dana, dok kod SEPA Instant Credit Transfera sredstva mogu biti dostupna na računu primatelja u roku do 10 sekundi.

Za poslovanje je važno da već inicirano plaćanje brzo stigne, ali jednako je važno koliko ga jednostavno klijent može pokrenuti. Kada je mogućnost plaćanja dio računa, korisničkog portala ili drugog digitalnog procesa, put od primitka obveze do njezina podmirenja postaje kraći.

Računovodstvene pogreške pri ručnom usklađivanju računa i transfera

Ručno povezivanje primljenih bankovnih uplata s računima povećava rizik od pogrešaka i opterećuje financijske timove zadacima koji se mogu automatizirati. Posebno su problematični slučajevi u kojima platitelj izostavi broj računa, unese drugačiji opis plaćanja ili objedini nekoliko obveza u jednom transferu.

U takvim slučajevima računovodstveni tim mora utvrditi tko je izvršio uplatu, koji su računi podmireni i odgovara li primljeni iznos očekivanom iznosu.

Kada se određeni identifikator narudžbe, računa ili obveze poveže sa zahtjevom za plaćanje već prilikom njegova kreiranja, primljena uplata može se znatno lakše povezati s odgovarajućim zapisom u internom sustavu.

Uloga suvremene B2B platforme u digitalizaciji prodaje

Suvremena B2B platforma može objediniti narudžbu, račun i plaćanje u jedan povezan digitalni proces. Umjesto da se pojedine faze vode u odvojenim sustavima, plaćanje se može izravno povezati s konkretnom transakcijom.

To je posebno korisno za tvrtke koje koriste B2B portale, ERP sustave, korisničke račune ili digitalne platforme za naručivanje. Nakon što poslovni klijent odabere proizvod ili uslugu, sustav može kreirati konkretan zahtjev za plaćanje s unaprijed unesenim potrebnim podacima.

Na taj način B2B plaćanja više nisu zaseban administrativni proces nakon prodaje, već postaju sastavni dio same prodaje.

Integracija izravnih bankovnih transfera u B2B portale

Izravna bankovna plaćanja mogu se integrirati u B2B portal tako da klijent iz određene narudžbe ili računa može prijeći izravno u svoje bankovno okruženje. Tvrtka pritom ne mora zamijeniti bankovni transfer – mijenja se način na koji se transfer inicira.

Uz Open Banking rješenje klijent može odabrati svoju banku, biti preusmjeren na mobilno ili internetsko bankarstvo te potvrditi već pripremljeno plaćanje.

Ovaj model nije ograničen samo na B2B e-commerce. Poveznica za plaćanje može se uključiti u elektronički račun ili poslati e-mailom ili drugim komunikacijskim kanalom. Tako izravna bankovna plaćanja mogu koristiti i tvrtke koje nemaju vlastiti prodajni portal.

Automatsko iniciranje plaćanja bez rizika od unosa pogrešnog IBAN-a

Unaprijed popunjen IBAN uklanja potrebu da ga platitelj ručno prepisuje ili kopira te tako smanjuje jedan od mogućih izvora ljudske pogreške kod bankovnog transfera. Iznos, primatelj i opis plaćanja također mogu biti unaprijed zadani, ovisno o konkretnom platnom rješenju.

Klijent dobiva pripremljen zahtjev za plaćanje, provjerava podatke i potvrđuje transakciju putem svoje banke.

Kod IRIS Paya, primjerice, parametri plaćanja unaprijed su zadani, dok klijent odabire svoju banku i potvrđuje plaćanje u bankovnom okruženju. Time se proces skraćuje i smanjuje potreba za ručnim prenošenjem informacija između računa, poslovnog sustava i internetskog bankarstva.

Zahtjevi i koraci za online otvaranje poslovnog bankovnog računa

Online otvaranje poslovnog bankovnog računa ovisi o konkretnoj banci, zemlji u kojoj je tvrtka registrirana te postupcima identifikacije i provjere koje primjenjuje odgovarajuća financijska institucija. Zbog toga ne postoji jedinstven postupak koji vrijedi za sve banke i sve tvrtke.

Banka u pravilu mora identificirati pravnu osobu, njezine predstavnike i stvarne vlasnike te provesti potrebne provjere u skladu s primjenjivim zahtjevima. Ovisno o banci, dio ili cijeli postupak može se provesti na daljinu.

Za poslovne korisnike postoji još jedno važno pitanje: je li potrebno otvoriti novi račun kada tvrtka uvede novi način prihvaćanja plaćanja?

Kod IRIS Paya trgovac ne mora otvarati poseban novi bankovni račun samo radi korištenja usluge. Trgovac može registrirati svoj bankovni račun za primanje sredstava od plaćanja klijenata. Tako se novi kanal plaćanja može uključiti u postojeću financijsku organizaciju tvrtke.

Automatizacija i sigurnost međukompanijskih plaćanja u 2026.

Automatizacija B2B plaćanja u 2026. treba smanjiti količinu ručnog rada, a istodobno zadržati kontrolu nad svakom pojedinačnom transakcijom. Učinkovita automatizacija ne znači samo brža plaćanja – svaka transakcija treba biti prepoznatljiva, sljediva i povezana s konkretnom obvezom.

Open Banking omogućuje iniciranje plaćanja putem sigurne veze s bankom klijenta, dok se autentifikacija odvija u bankovnom okruženju. Kod ovog modela trgovac ne mora primati podatke o kartici kako bi prihvatio konkretno plaćanje.

Automatizacija se može nastaviti i nakon same transakcije. Kada je platno rješenje integrirano s ERP, računovodstvenim ili prodajnim sustavom, status plaćanja može se koristiti za daljnje radnje – primjerice za ažuriranje narudžbe ili povezivanje primljenog iznosa s konkretnom obvezom.

Vrijednost automatizacije stoga se ne mjeri samo brzinom transfera, nego i administrativnim vremenom koje tvrtka štedi tijekom cijelog procesa.

Optimizirajte financijske procese svojeg B2B poslovanja uz IRIS Pay

IRIS Pay omogućuje tvrtkama integraciju izravnih plaćanja s bankovnog računa u različite B2B procese, bez potrebe da klijent ručno kreira bankovni transfer. Rješenje se temelji na Open Bankingu i omogućuje prijenos sredstava izravno s računa platitelja na račun trgovca.

Za B2B portal ili online platformu IRIS Pay by Click može se integrirati izravno u proces plaćanja. Za račune i plaćanja na daljinu IRIS Pay by Link omogućuje kreiranje poveznice za plaćanje s unaprijed definiranim parametrima, koja se može poslati klijentu ili uključiti u digitalni dokument. IRIS Pay by QR dodaje mogućnost iniciranja plaćanja skeniranjem QR koda.

IRIS Pay također nudi mogućnosti API integracije s internim sustavima tvrtke. Tako se određeno plaćanje može povezati s narudžbom ili drugim identifikatorom, a njegov status može se pratiti u sustavu tvrtke.

Za B2B tvrtke to mijenja fokus optimizacije. Više nije riječ samo o pronalaženju nižeg troška pojedinačnog bankovnog transfera. Cilj je smanjiti broj radnji između izdavanja računa te primitka i identifikacije odgovarajuće uplate.

Kombinacija izravnih bankovnih plaćanja, Open Bankinga i automatizacije može pretvoriti plaćanje iz zasebnog administrativnog zadatka u prirodan dio digitalnog B2B procesa.

Često postavljana pitanja

Što su B2B plaćanja?

B2B plaćanja su plaćanja između dviju tvrtki za isporučenu robu, usluge ili druge ugovorne obveze. Mogu se izvršavati bankovnim transferima i drugim platnim rješenjima, dok se u suvremenim digitalnim modelima plaćanja sve češće integriraju s računima, ERP sustavima i B2B platformama.

Kako B2B platforma može pojednostaviti plaćanja?

B2B platforma može izravno povezati narudžbu ili račun s procesom plaćanja. Tako klijent ne mora prelaziti na potpuno odvojen proces i ručno prenositi podatke za plaćanje, dok tvrtka može jednostavnije povezati primljena sredstva s odgovarajućom transakcijom.

Je li za korištenje IRIS Paya potrebno online otvoriti novi poslovni bankovni račun?

Nije potrebno otvarati novi namjenski bankovni račun samo radi korištenja IRIS Paya. Trgovac može registrirati svoj bankovni račun za primanje uplata klijenata. Ako je online otvaranje poslovnog bankovnog računa potrebno iz drugih razloga, postupak ovisi o procedurama i zahtjevima odabrane banke.

Kako izravna bankovna plaćanja smanjuju rizik od pogrešaka?

Izravna bankovna plaćanja mogu smanjiti pogreške jer se IBAN, iznos i ostali potrebni podaci mogu unaprijed zadati prije nego što klijent prijeđe na potvrdu plaćanja. Time se uklanja potreba za ručnim prepisivanjem tih podataka s računa ili drugog dokumenta.

Može li se B2B plaćanje automatski povezati s određenim računom?

Da, kada su platno rješenje i sustavi tvrtke odgovarajuće integrirani. Identifikator narudžbe ili obveze može se povezati s platnom transakcijom, što omogućuje korištenje informacija o plaćanju u ERP-u, računovodstvenom ili drugom internom sustavu.

Što se konkretno štedi automatizacijom B2B plaćanja?

Automatizacija prije svega smanjuje količinu ručnog rada povezanog sa samim bankovnim transferom. Klijent ne mora ručno kopirati sve podatke za plaćanje, dok tvrtka može smanjiti vrijeme potrebno za provjeru, identifikaciju i povezivanje primljenih sredstava s konkretnim narudžbama i računima.