Open Banking și plățile directe: noul standard în Europa

În ultimii ani, piața europeană a plăților a trecut prin una dintre cele mai importante transformări din istoria sa. Datorită dezvoltării accelerate a tehnologiei Open Banking, plățile au devenit mai rapide, mai sigure și mai eficiente atât pentru companii, cât și pentru consumatori.

Tot mai multe companii adoptă plățile directe și tehnologia Account-to-Account (A2A) ca alternativă firească la plățile tradiționale cu cardul. În 2026, această tendință nu mai este considerată o inovație, ci a devenit noul standard pentru plățile digitale în întreaga Europă.

Cum a transformat Open Banking ecosistemul financiar?

Open Banking este un model care permite băncilor să ofere acces securizat la anumite servicii financiare prin intermediul unor API-uri standardizate, cu acordul explicit al clientului.

Acest lucru permite furnizorilor autorizați de servicii de plată să dezvolte o nouă generație de soluții financiare care interacționează direct cu conturile bancare ale consumatorilor.

Pentru companii, acest lucru înseamnă:

• Mai multe opțiuni pentru acceptarea plăților;
• O concurență mai mare între furnizorii de servicii de plată;
• O experiență îmbunătățită pentru clienți;
• O integrare mai ușoară cu sistemele bancare.

Open Banking schimbă modul în care companiile își gestionează plățile, plasând contul bancar în centrul procesului de plată.

Ascensiunea tranzacțiilor A2A ca metodă de plată preferată de companii

Plățile A2A (Account-to-Account) permit transferul fondurilor direct din contul bancar al clientului în contul bancar al comerciantului.

Spre deosebire de plățile cu cardul, acest model nu utilizează scheme de carduri și nu necesită introducerea datelor cardului.

Din ce în ce mai multe companii aleg această metodă de plată deoarece oferă:

• Un proces de plată mai direct;
• Un nivel ridicat de securitate;
• Confirmarea rapidă a plății;
• O experiență modernă pentru clienți.

Pe măsură ce infrastructura europeană pentru plăți instant continuă să se dezvolte, plățile A2A devin treptat modelul preferat de plată.

Ce sunt plățile moderne prin Open Banking?

Plățile prin Open Banking utilizează infrastructura securizată a băncilor pentru a iniția plăți direct între două conturi bancare.

Clientul trebuie doar să:

• Selecteze banca sa;
• Se autentifice prin internet banking sau mobile banking;
• Confirme plata.

Nu este necesară crearea unui cont nou, introducerea datelor cardului sau instalarea unor aplicații suplimentare.

Acest model combină confortul serviciilor digitale moderne cu securitatea mediului bancar.

Beneficiile plăților directe către contul bancar pentru comercianții online

Tot mai mulți comercianți online oferă plăți directe către contul bancar, deoarece acestea aduc numeroase avantaje practice.

Printre acestea se numără:

• Autentificare bancară securizată;
• Mai puțini intermediari;
• Procesare mai rapidă a plăților;
• Urmărirea facilă a tranzacțiilor;
• O experiență mai bună pentru clienți.

Pentru comercianți, acest lucru înseamnă posibilitatea de a oferi un proces modern de plată, construit în jurul mediului bancar deja familiar clientului.

De ce înlocuiesc plățile digitale directe cardurile bancare tradiționale?

Obiceiurile consumatorilor se schimbă. Tot mai mulți oameni folosesc zilnic aplicațiile de mobile banking și se așteaptă să poată plăti direct din contul bancar, fără a introduce numărul cardului.

Pentru companii, aceasta reprezintă oportunitatea de a oferi o experiență de plată mai simplă și mai intuitivă.

Plățile directe oferă:

• Mai puțini pași în procesul de checkout;
• Autentificare securizată a clientului;
• Finalizarea mai rapidă a achizițiilor;
• Un nivel mai ridicat de încredere din partea clienților.

De aceea, tot mai mulți comercianți includ plățile directe ca parte esențială a strategiei lor de plată.

Verificarea plăților directe: securitate și decontare mai rapidă

Securitatea este integrată în arhitectura plăților directe încă din faza de proiectare.

Fiecare tranzacție trece prin:

• Autentificarea realizată de bancă;
• Conexiuni API securizate;
• Strong Customer Authentication (SCA);
• Comunicare criptată.

Astfel, fiecare verificare a unei plăți directe are loc în mediul securizat al băncii, reducând semnificativ riscul de fraudă.

Împreună cu dezvoltarea plăților bancare instant, acest lucru permite și o decontare mult mai rapidă comparativ cu modelele tradiționale de plată.

Viitorul comerțului european: lichiditate în timp real prin Open Banking

Unul dintre cele mai importante beneficii pe care Open Banking le aduce companiilor este gestionarea mai eficientă a fluxului de numerar.

Procesarea mai rapidă a plăților permite:

• O lichiditate mai bună;
• O planificare financiară mai eficientă;
• Un serviciu mai rapid pentru clienți;
• O administrare mai ușoară a veniturilor.

Acest lucru este deosebit de valoros pentru companiile care procesează volume mari de plăți online sau desfășoară activități la nivel internațional.

Cum poate afacerea dumneavoastră să integreze noul standard de plată cu IRIS Pay?

IRIS Pay valorifică avantajele tehnologiei Open Banking și A2A pentru a oferi o soluție modernă de plăți directe.

Platforma oferă mai multe opțiuni de integrare, adaptate diferitelor nevoi ale companiilor, inclusiv:

• Integrare în checkout;
• Linkuri de plată;
• Plăți prin cod QR;
• Integrări API;
• Conectivitate ERP;
• Pluginuri gata de utilizare pentru platforme populare de comerț electronic.

IRIS Pay este conectat la bănci din:

• Bulgaria;
• România;
• Grecia;
• Croația;
• Cipru;
• Italia.

De asemenea, platforma este conectată și la:

• Revolut;
• Paysera;
• Ebury.

Acest lucru permite companiilor să ofere plăți directe prin intermediul unei infrastructuri europene moderne de plăți.

În 2026, Open Banking nu mai este o tehnologie a viitorului, ci noul standard pentru plățile digitale. Companiile care implementează încă de astăzi soluții bazate pe Open Banking pot oferi experiențe de plată mai sigure, mai rapide și mai convenabile, optimizând în același timp procesele interne și îmbunătățind satisfacția clienților.